Finansowy kubeł zimnej wody. Zobacz, ile naprawdę powinieneś mieć na koncie w 2026 roku.
Fot. RomanR / Shutterstock
Finansowy test dojrzałości. Ile powinieneś mieć „na boku”?
Wiek 40 lat to dla wielu osób moment największych obciążeń finansowych: kredyt hipoteczny, dorastające dzieci, a często także pomoc starzejącym się rodzicom. Dlatego eksperci w 2026 roku odchodzą od liczenia oszczędności w „pensjach”, a zaczynają operować mnożnikami rocznych dochodów.
Według popularnej (choć bolesnej dla wielu) zasady Fidelity Investments, 40-latek powinien mieć zgromadzone oszczędności o wartości trzykrotności swoich rocznych zarobków brutto. To kwota, która ma zapewnić nie tylko bezpieczeństwo „tu i teraz”, ale i realny start do godnej emerytury.
Trzy poziomy bezpieczeństwa finansowego w 2026 roku
Zamiast patrzeć na jedną, ogromną kwotę, warto podzielić swoje oszczędności na trzy niezależne „koszyki”, które w 2026 roku są absolutnym standardem planowania finansowego:
| Rodzaj koszyka | Cel | Zalecana kwota (2026) |
|---|---|---|
| Fundusz Awaryjny | Nagłe naprawy, choroba, zepsuty sprzęt | 5 000 – 10 000 PLN (dostępne natychmiast) |
| Poduszka Bezpieczeństwa | Utrata pracy, zmiana branży | 6-miesięczne koszty życia |
| Kapitał Długoterminowy | Emerytura, wkład własny, studia dzieci | 3-krotność rocznych zarobków |
Dlaczego trzy pensje to już za mało?
W 2026 roku rynek pracy stał się bardziej dynamiczny, ale i nieprzewidywalny. Proces szukania pracy na wysokim szczeblu menedżerskim lub specjalistycznym, który najczęściej zajmują 40-latkowie, trwa obecnie średnio od 4 do 7 miesięcy. Trzymiesięczna poduszka finansowa kończy się więc w połowie drogi do nowego zatrudnienia, generując ogromny stres i zmuszając do brania kredytów.
„W wieku 40 lat Twoim największym aktywem jest czas, który pozostał do emerytury, ale Twoim największym ryzykiem jest styl życia. Większość 40-latków cierpi na 'inflację życia’ – zarabiają więcej, więc wydają więcej, zapominając o budowaniu bazy. W 2026 roku brak oszczędności to nie wybór, to hazard” – ostrzegają doradcy finansowi Business Insider.
Jak zacząć gonić te kwoty 17 lutego 2026?
- Automatyzacja oszczędności: Ustaw stałe zlecenie przelewu na konto oszczędnościowe w dniu wypłaty. Jeśli pieniądze znikną z konta głównego od razu, nie wydasz ich na zbędne przyjemności.
- Rewizja subskrypcji: W 2026 roku przeciętny Polak wydaje na subskrypcje (VOD, muzyka, aplikacje, catering) o 40% więcej niż 3 lata temu. To często „ukradzione” 500-800 zł miesięcznie.
- Wykorzystaj IKE i IKZE: Jeśli budujesz kapitał długoterminowy, ulgi podatkowe w 2026 roku są zbyt korzystne, by je ignorować.
Prawnik, menedżer i ekspert ds. prawa nowych technologii. Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego oraz prestiżowych studiów menedżerskich Executive MBA. Posiada unikalne kompetencje cyfrowe potwierdzone dyplomem SGH i Google w programie „Umiejętności Jutra AI”. Wieloletni praktyk samorządowy, który doskonale zna mechanizmy legislacyjne. W redakcji zajmuje się najtrudniejszymi tematami na styku regulacji prawnych, strategii biznesowych i sztucznej inteligencji, wyjaśniając, jak nowoczesne przepisy wpływają na przedsiębiorców i obywateli.