Ostatnie dni na tani kredyt? Od 19 czerwca banki drastycznie zmienią zasady. Miliony Polaków bez szans na pożyczkę.
Radykalne zmiany w prawie bankowym uderzą w osoby planujące zakup mieszkania lub większe zakupy na raty. Nowe wytyczne rygorystycznie obniżają dostępną kwotę finansowania, co dla wielu rodzin oznacza zamkniecie drogi do własnego lokum. Sprawdź, jak zmienią się zasady wyliczania Twojej wiarygodności finansowej i dlaczego bank powie „nie” częściej niż dotychczas.
Czym jest zdolność kredytowa? Fakty o nowej matematyce banków
Z dniem 19 czerwca 2026 r. wchodzą w życie nowe rekomendacje nadzoru finansowego, które zmieniają sposób, w jaki bank widzi Twoje finanse. Kluczowym terminem jest zdolność kredytowa, czyli maksymalna kwota kredytu, jaką bank jest gotów nam pożyczyć, mając pewność, że będziemy w stanie ją spłacić wraz z odsetkami. Fakt, że banki muszą teraz doliczać wyższy „bufor” na wypadek wzrostu stóp procentowych, sprawia, że przy tych samych zarobkach otrzymamy znacznie mniejszą kwotę niż jeszcze miesiąc temu.
| Parametr oceny | Co się zmienia? | Skutek dla klienta |
|---|---|---|
| Koszty utrzymania | Wyższe ryczałtowe kwoty na każdego członka rodziny | Spadek dostępnej kwoty kredytu o 10-15% |
| Wskaźnik DSTI | Maksymalny udział raty w dochodzie zostaje obniżony | Rata nie może „zjadać” większości pensji |
| Okres kredytowania | Zalecane skracanie umów do 25 lat | Wyższa miesięczna rata przy mniejszej kwocie |
| Weryfikacja dochodów | Konieczność przedstawiania bardziej szczegółowych wyciągów | Trudniejsza droga dla osób na umowach zlecenie |
- Ochrona przed pętlą zadłużenia: Państwo chce uniknąć sytuacji, w której nagły wzrost rat doprowadzi do bankructw tysięcy gospodarstw domowych.
- Realne koszty życia: Banki nie mogą już zakładać, że rodzina przeżyje za kwotę „minimum socjalnego” – muszą uwzględniać realną inflację w wydatkach.
- Bezpieczeństwo systemu: Wyższe wymogi mają uodpornić banki na ewentualne wstrząsy gospodarcze.
Fakty o rynku: Czy to czas na pożegnanie z marzeniami o domu?
Fakt, że zmiany wchodzą w życie niemal z dnia na dzień, wywołał panikę wśród osób, które są w trakcie procesowania wniosków. Statystyka pokazuje, że nowe wymogi mogą wykluczyć z rynku nawet 30% obecnych potencjalnych kredytobiorców. Dane z serwisu Forsal.pl sugerują, że najmocniej ucierpią młode małżeństwa z dziećmi oraz osoby z najniższymi zarobkami, dla których każda złotówka brana pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej jest na wagę złota. Eksperci radzą: jeśli planujesz kredyt, złóż wniosek przed 19 czerwca, by skorzystać jeszcze ze starych, łagodniejszych zasad oceny Twojego portfela.
W 2026 roku dostęp do kapitału staje się towarem luksusowym. Dane są jasne: era taniego i łatwego kredytu „na dowód” odeszła do lamusa. Statystyki wskazują, że zaostrzenie polityki kredytowej może doprowadzić do spadku cen nieruchomości, ponieważ liczba kupujących drastycznie zmaleje. Jednak dla przeciętnego Kowalskiego to słabe pocieszenie – nawet przy niższej cenie mieszkania, brak finansowania z banku pozostaje barierą nie do przeskoczenia. Jeśli nie masz wysokich oszczędności na wkład własny, przygotuj się na to, że bank będzie teraz prześwietlał Twój każdy wydatek z niespotykaną dotąd surowością. Od 19 czerwca Twoje konto bankowe musi być wzorem dyscypliny finansowej, jeśli marzysz o własnych „czterech kątach”.
Prawnik, menedżer i ekspert ds. prawa nowych technologii. Absolwent Wydziału Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego oraz prestiżowych studiów menedżerskich Executive MBA. Posiada unikalne kompetencje cyfrowe potwierdzone dyplomem SGH i Google w programie „Umiejętności Jutra AI”. Wieloletni praktyk samorządowy, który doskonale zna mechanizmy legislacyjne. W redakcji zajmuje się najtrudniejszymi tematami na styku regulacji prawnych, strategii biznesowych i sztucznej inteligencji, wyjaśniając, jak nowoczesne przepisy wpływają na przedsiębiorców i obywateli.