Twoje pieniądze mogą zostać zablokowane w sekundę. Skarbówka i banki nie potrzebują wielkich kwot, by wszcząć kontrolę

Mit o bezpiecznych limitach przelewów właśnie upada. Jeśli myślisz, że fiskus interesuje się tylko milionerami, jesteś w błędzie. Coraz częściej zdarza się, że zwykły przelew staje się powodem do wszczęcia procedury, która kończy się odcięciem dostępu do własnych oszczędności. Automatyzacja systemów bankowych i skarbowych sprawia, że pod lupą może znaleźć się każdy, a tłumaczenie się z własnych pieniędzy staje się nową rzeczywistością.

Wśród Polaków narasta obawa przed nagłą utratą płynności finansowej na skutek działań urzędników. W przestrzeni publicznej mnożą się pytania o to, kiedy organ podatkowy może położyć rękę na naszych pieniądzach. Niestety, proste odpowiedzi odeszły do lamusa. Rosnąca rola algorytmów w Krajowej Administracji Skarbowej oraz w systemach bankowych sprawia, że mechanizmy przeciwdziałania praniu pieniędzy działają coraz bardziej restrykcyjnie. Co gorsza, nie istnieje żaden sztywny próg kwotowy, który gwarantowałby spokój – decyduje ocena ryzyka, a nie wysokość przelewu.

Zapomnij o limicie 15 tysięcy. Każda kwota może być podejrzana

Wielu podatników żyje w błędnym przekonaniu, że skarbówka interesuje się tylko transakcjami powyżej 15 tysięcy złotych. To niebezpieczny mit. Wspomniana kwota dotyczy jedynie obowiązku rozliczeń bezgotówkowych między firmami i nie jest „bezpiecznikiem” dla osób prywatnych.

Prawdziwa kontrola opiera się na przepisach o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML). Banki są zobligowane do reagowania nie na konkretną sumę, ale na nietypowe zachowania. Podejrzenia może wzbudzić przelew, który odbiega od dotychczasowej historii rachunku, jest powtarzalny w nielogiczny sposób lub sugeruje ukrywanie dochodów. W praktyce oznacza to, że nawet stosunkowo niewielka kwota, jeśli nie pasuje do profilu klienta, może uruchomić lawinę problemów.

Blokada na 72 godziny i spowiedź przed bankiem

Gdy system oflaguje transakcję jako ryzykowną, bank ma prawo natychmiast zamrozić środki. Blokada może trwać od 24 do 72 godzin, a w tym czasie klient zostaje de facto odcięty od swoich pieniędzy. Instytucja finansowa najczęściej żąda wtedy wyjaśnień i dokumentów potwierdzających legalność środków. Od tego, jak szybko i precyzyjnie odpowiemy, zależy, czy odzyskamy dostęp do konta, czy też sprawa trafi do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej.

Tytuł przelewu może Cię pogrążyć

Fiskus ma jeszcze jedną potężną broń – analizę tytułów przelewów. To właśnie tam urzędnicy szukają dowodów na nieujawnione dochody. Najczęstsze pułapki to:

• Niezgłoszone darowizny: Przelewy od rodziny, które nie zostały sformalizowane, mogą skutkować koniecznością zapłaty podatku na zasadach ogólnych.
• Ukryte pożyczki: Pieniądze od znajomych opisane w sposób sugerujący pożyczkę, od której nie odprowadzono podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC).
• Praca na czarno: Regularne wpływy, które mogą sugerować, że przedsiębiorca wypłaca pensje „pod stołem”, omijając ZUS i podatki.

Dzięki nowoczesnym systemom informatycznym urzędnicy mają dziś znacznie łatwiejszy dostęp do tych danych i potrafią błyskawicznie wyłapać nieprawidłowości, wykorzystując historię rachunku przeciwko podatnikowi.