Polacy co roku wypłacą kilka tysięcy. Każdy może przystąpić do rządowego programu

Pracownicze Plany Kapitałowe, program stworzony z myślą o dodatkowym oszczędzaniu na emeryturę, jest wykorzystywany przez wielu Polaków w nieoczekiwany sposób. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego, w pierwszym półroczu 2024 roku uczestnicy programu wypłacili już blisko miliard złotych.

Okazuje się, że PPK pierwotnie zaprojektowane, jako pogram na długoterminowe oszczędzanie (np. na emeryturę) wykorzystywane jest, jako fundusz inwestycyjny.

Rekordowym okresem okazał się drugi kwartał bieżącego roku, gdy 187 tysięcy osób zdecydowało się na wcześniejszą wypłatę środków o łącznej wartości 498 milionów złotych. Polski Fundusz Rozwoju potwierdza, że kilkadziesiąt tysięcy uczestników regularnie korzysta z możliwości wcześniejszej wypłaty.

Jak działa mechanizm wcześniejszej wypłaty?

W przypadku wcześniejszej wpłaty uczestnik otrzymuje:

• 100% własnych wpłat
• 70% wpłat pracodawcy (pozostałe 30% trafia na konto w ZUS)
• Traci dopłaty od państwa

Jak wyliczyła Wyborcza w praktyce wygląda to następująco: pracownik zarabiający 8000 złotych brutto miesięcznie, wpłacający 2% swojej pensji (160 złotych), przy dopłacie pracodawcy 1,5%, po roku może otrzymać:

• 1920 złotych z własnych wpłat
• 1008 złotych z wpłat pracodawcy
• Dodatkowo 432 złote zasili jego konto w ZUS

Warto pamiętać, że środki w PPK są inwestowane w instrumenty finansowe, więc ostateczna kwota wypłaty może być różna od sumy wpłat, w zależności od wyników inwestycyjnych. Pełna kwota wraz z dopłatami państwa i wszystkimi składkami pracodawcy jest dostępna dopiero po ukończeniu 60. roku życia.

Polski Fundusz Rozwoju zwraca uwagę, że pierwotnym celem PPK było stworzenie długoterminowego systemu oszczędzania na emeryturę. Program został zaprojektowany tak, by zachęcać do systematycznego odkładania pieniędzy poprzez dopłaty od pracodawcy i państwa.

Eksperci finansowi podkreślają, że decyzja o wcześniejszej wypłacie środków powinna być dobrze przemyślana. „Należy pamiętać, że rezygnując z długoterminowego oszczędzania, tracimy szansę na zgromadzenie znaczącego kapitału na emeryturę” – ostrzegają doradcy. Analitycy zwracają również uwagę na aspekt podatkowy – wypłacane środki podlegają opodatkowaniu zgodnie z obowiązującymi przepisami. Warto skonsultować się z doradcą podatkowym, by poznać wszystkie konsekwencje finansowe takiej decyzji.