Masz kredyty i zobowiązania? Wejdzie nowa ustawa, dzięki której odetchniesz z ulgą

Ministerstwo Finansów przedstawiło projekt nowej ustawy, która przewiduje liczne ułatwienia dla dłużników i kredytobiorców. Wśród proponowanych rozwiązań znajdują się m.in. odroczenie rat, zmiana oprocentowania, a nawet częściowe umorzenie zadłużenia. Celem ustawy jest nie tylko wzmocnienie praw kredytobiorców i dłużników mających problemy ze spłatą, ale także uporządkowanie rynku niespłacanych kredytów.

Dotychczas windykacja była często pomijana w regulacjach prawnych. Projekt ustawy przedstawiony przez Ministerstwo Sprawiedliwości w 2022 roku, mający kompleksowo uregulować tę dziedzinę, nie przeszedł dalszych etapów legislacyjnych. Zaniedbano również wprowadzenie unijnej dyrektywy NPL dotyczącej podmiotów obsługujących kredyty, której czas na transpozycję minął w grudniu 2023 roku.

W maju 2024 roku zaprezentowano nowy projekt ustawy, mający na celu ujednolicenie zasad obrotu wtórnego niespłacanymi kredytami w Unii Europejskiej. Zgodnie z proponowanymi przepisami, podmioty zajmujące się obsługą kredytów będą musiały uzyskać licencję nadzoru, natomiast nabywcy niespłacanych kredytów działający na własne ryzyko nie będą musieli się o nią ubiegać.

Kluczowe założenia nowej ustawy

1. Licencjonowanie podmiotów obsługujących kredyty: Podmioty te będą musiały spełnić określone wymogi i uzyskać licencję, aby móc prowadzić działalność.
2. Prawa i obowiązki nabywców kredytów: Nowa ustawa określi warunki działalności oraz prawa i obowiązki nabywców kredytów.
3. Ochrona praw konsumentów: Zmiana podmiotu obsługującego kredyt nie może ograniczać praw dłużnika. Kredytobiorcom przysługiwać będą te same uprawnienia, jakie mieli wobec pierwotnego kredytodawcy.
4. Transgraniczna działalność: Podmioty posiadające licencję w jednym kraju Unii Europejskiej będą mogły prowadzić działalność w innych krajach członkowskich.

Nowe przepisy zobowiązują kredytodawców do oferowania opcji restrukturyzacji zadłużenia klientom opóźniającym się ze spłatą, w tym m.in.:

• Zmianę rodzaju kredytu
• Wydłużenie okresu spłaty
• Odroczenie rat
• Zmianę oprocentowania
• Zawieszenie spłaty
• Częściową spłatę
• Przewalutowanie
• Częściowe umorzenie i konsolidację zadłużenia

Nadzór i sankcje

Nadzór nad działalnością podmiotów obsługujących kredyty będzie sprawować Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), która będzie prowadzić rejestr takich podmiotów. Wprowadzone zostaną również przepisy karne penalizujące prowadzenie działalności bez wymaganego zezwolenia.

Podmioty obsługujące kredyty będą zobowiązane do przekazywania jasnych, prawdziwych i nie wprowadzających w błąd informacji, przestrzegania procedur ochrony danych osobowych oraz komunikowania się z kredytobiorcami w sposób najmniej uciążliwy.

Termin zgłaszania uwag do projektu minął 6 czerwca. Kolejne kroki legislacyjne mogą nastąpić wkrótce, a ustawa ma wejść w życie po 14 dniach od jej ogłoszenia.