Pilny komunikat dla klientów wszystkich banków w Polsce. Krajowa Izba Rozliczeniowa ostrzega. To kluczowa informacja, która ma wpływ na Twoje finanse

Krajowa Izba Rozliczeniowa (KIR) wydała oficjalne ostrzeżenie, które powinno trafić do każdego, kto planuje realizację płatności w najbliższych dniach. Zbliżający się koniec roku oraz dni wolne od pracy drastycznie zmienią harmonogram sesji bankowych. Czy Twoje przelewy zdążą dotrzeć do odbiorców przed 2026 rokiem?

Koniec grudnia to dla wielu Polaków czas intensywnych porządków, nie tylko tych domowych, ale również finansowych. Staramy się dopiąć budżety, opłacić zaległe faktury, uregulować rachunki czy przesłać bliskim gotówkę na noworoczne wydatki. W tym roku kalendarz układa się w sposób wyjątkowo wymagający dla systemów bankowych, co może stać się pułapką dla nieświadomych klientów. Krajowa Izba Rozliczeniowa opublikowała szczegółowy harmonogram, który nie pozostawia złudzeń: czas na działanie się kurczy.

Długa przerwa w działaniu systemów bankowych. To nie jest zwykły weekend

Choć wydaje się, że dopiero co pożegnaliśmy świąteczny zgiełk związany z Bożym Narodzeniem, przed nami kolejna seria dni wolnych, która sparaliżuje standardowy obrót pieniężny. Warto spojrzeć w kalendarz z perspektywy bankowca, aby zrozumieć powagę sytuacji. Czekają nas bowiem dwa dni ustawowo wolne od pracy w bardzo krótkim odstępie czasu: Nowy Rok (1 stycznia) oraz Święto Trzech Króli (6 stycznia). To jednak nie same dni świąteczne są największym problemem, ale sposób, w jaki wpływają one na cykle rozliczeniowe w dniach poprzedzających.

Standardowo system Elixir, który jest krwiobiegiem polskiej bankowości i odpowiada za realizację przelewów w złotówkach, przetwarza transakcje w trzech sesjach każdego dnia roboczego. Pozwala to na płynny przepływ środków między różnymi instytucjami. Jednak w okresie przełomu roku ten rytm zostanie drastycznie zaburzony. Jeśli przyzwyczailiście się, że przelew zlecony po południu dociera do odbiorcy tego samego dnia wieczorem lub najpóźniej następnego ranka, w najbliższym tygodniu możecie spotkać się z bardzo niemiłym rozczarowaniem.

Kluczowa data: 31 grudnia 2025. Godzina 13:30 to ostateczna granica

Najważniejszą informacją, która płynie z komunikatu ekspertów KIR, jest zmiana harmonogramu w sylwestra. 31 grudnia 2025 roku jest dniem roboczym, ale systemy bankowe będą pracować w trybie skróconym. To absolutny wyjątek w skali roku, o którym wielu z nas zapomina w ferworze przygotowań do zabawy sylwestrowej.

W ostatnim dniu roku odbędą się tylko dwie sesje rozliczeniowe systemu Elixir:

• Pierwsza sesja poranna – standardowo o godz. 9:30,
• Druga sesja popołudniowa – o godz. 13:30.

Trzecia sesja, która zwykle ma miejsce o godzinie 16:00, w sylwestra nie odbędzie się. Co to oznacza w praktyce? Jeśli zlecicie przelew po godzinie 13:30, system potraktuje go tak, jakby został wysłany w dniu wolnym od pracy. Środki znikną z Waszego konta, ale „zawisną” w międzybankowej przestrzeni na blisko dwie doby. Pieniądze te trafią na rachunki odbiorców dopiero w najbliższy dzień roboczy, czyli w piątek, 2 stycznia 2026 roku.

Należy przy tym pamiętać, że godzina 13:30 to czas graniczny dla systemu międzybankowego KIR. Poszczególne banki mogą ustalić własne, jeszcze wcześniejsze godziny graniczne dla przyjmowania dyspozycji przelewów, aby zdążyć przekazać je do izby rozliczeniowej. Dlatego bezpieczniej jest przyjąć, że wszelkie ważne płatności, które muszą zostać zaksięgowane w 2025 roku (np. ze względów podatkowych, spłaty rat kredytów czy opłacenia ubezpieczenia), powinny zostać zlecone najlepiej w godzinach porannych.

Nowy Rok – dzień bez przelewów standardowych

Czwartek, 1 stycznia 2026 roku, to dzień ustawowo wolny od pracy. W tym dniu system Elixir ma przerwę technologiczną. Oznacza to, że żadne standardowe przelewy międzybankowe nie będą księgowane. Jeśli ktoś wyśle do Was pieniądze w sylwestra wieczorem lub w Nowy Rok rano, nie zobaczycie ich na koncie aż do piątku.

Jest to szczególnie istotne dla osób, które czekają na wynagrodzenia, stypendia czy inne świadczenia wypłacane na przełomie miesiąca. Jeśli pracodawca lub instytucja nie zleciła przelewu odpowiednio wcześnie (czyli do południa 31 grudnia), środki będą niedostępne przez cały noworoczny odpoczynek. To sytuacja, która może skomplikować plany wielu rodzinom, dlatego warto sprawdzić stan konta już teraz i ewentualnie zabezpieczyć gotówkę lub środki na karcie na najbliższe dni.

Co z walutami? Euro Elixir rządzi się swoimi prawami

Krajowa Izba Rozliczeniowa w swoim komunikacie odniosła się również do kwestii przelewów w obcej walucie, co jest kluczowe dla przedsiębiorców rozliczających się z zagranicznymi kontrahentami oraz osób pracujących za granicą i przesyłających środki do Polski. Tutaj sytuacja wygląda nieco inaczej, choć również wymaga uwagi.

„System Euro Elixir, w którym rozliczane są krajowe i transgraniczne przelewy w euro, 31 grudnia będzie funkcjonował zgodnie ze zwykłym harmonogramem. Podobnie jak w każdym dniu roboczym, KIR przeprowadzi tego dnia 6 sesji rozliczeniowych” – czytamy w oficjalnym komunikacie.

Brzmi uspokajająco, prawda? Jest jednak pewien haczyk. Mimo że 31 grudnia system działa normalnie, to przelewy zlecone tego dnia po godzinie 16:50 nie zostaną zrealizowane od razu. Trafią one na konta odbiorców dopiero w kolejnym dniu roboczym, czyli 2 stycznia. Powód jest prozaiczny – Nowy Rok jest dniem wolnym nie tylko w Polsce, ale również dla europejskich systemów rozliczeń w euro. Europejska bankowość również odpoczywa, więc przepływ środków międzynarodowych zostaje wstrzymany.

Druga fala utrudnień: Święto Trzech Króli

Gdy już przetrwamy zawirowania związane z sylwestrem i Nowym Rokiem, czeka nas tylko krótka chwila oddechu. Piątek 2 stycznia, sobota 3 stycznia i niedziela 4 stycznia to czas względnej normalności (z uwzględnieniem weekendu). Jednak tuż za rogiem czai się kolejna przerwa w działaniu systemu Elixir.

Poniedziałek, 5 stycznia, będzie normalnym dniem roboczym. Systemy będą działać, a przelewy będą księgowane. Problem pojawi się jednak po południu. Wtorek, 6 stycznia, to Święto Trzech Króli – dzień ustawowo wolny od pracy w Polsce. Oznacza to powtórkę scenariusza sylwestrowego, choć w nieco innej konfiguracji.

Przelewy zlecone w poniedziałek, 5 stycznia po godzinie 16:00 (czyli po ostatniej sesji wychodzącej), trafią na konta odbiorców dopiero w środę, 7 stycznia. Mamy więc do czynienia z kolejną, blisko 40-godzinną przerwą w przepływie gotówki między bankami. Warto o tym pamiętać, planując płatności rachunków, których termin zapadalności przypada na początek miesiąca.

Ciekawostką jest fakt, że w dniu 6 stycznia system Euro Elixir (dla waluty euro) będzie funkcjonował zgodnie ze swoim zwykłym harmonogramem. Jest to polskie święto, które nie wpływa na systemy ogólnoeuropejskie w takim stopniu jak Nowy Rok. Jeśli więc macie do wykonania pilny przelew w euro, 6 stycznia będzie to możliwe, podczas gdy złotówki będą „zamrożone”.

Koło ratunkowe: Jak ominąć bankowe przestoje?

Czy te wszystkie ograniczenia oznaczają, że w dni wolne jesteśmy całkowicie odcięci od możliwości przesyłania pieniędzy? Na szczęście nie. Żyjemy w czasach cyfrowej bankowości, która oferuje rozwiązania awaryjne. Krajowa Izba Rozliczeniowa przypomina o istnieniu systemu Express Elixir.

„Niezależnie od dnia tygodnia, klienci banków mogą skorzystać z systemu płatności natychmiastowych Express Elixir, który działa w trybie ciągłym – 24/7/365, czyli również w weekendy i święta. Transfer środków pomiędzy rachunkami prowadzonymi w różnych bankach odbywa się w czasie rzeczywistym” – uspokaja KIR.

System ten jest prawdziwym wybawieniem w sytuacjach kryzysowych. Przelew natychmiastowy dociera do odbiorcy zazwyczaj w ciągu kilku sekund, niezależnie od tego, czy jest to sylwestrowa noc, czy świąteczny poranek. Warto jednak pamiętać o kilku ograniczeniach tego rozwiązania:

• Koszt: W wielu bankach przelewy natychmiastowe są dodatkowo płatne (zazwyczaj od 5 do 10 złotych), chyba że posiadacie konto premium lub pakiet darmowych przelewów ekspresowych.
• Dostępność banków: Choć większość banków w Polsce obsługuje Express Elixir, wciąż zdarzają się przerwy techniczne (tzw. okna serwisowe) w poszczególnych instytucjach, które mogą uniemożliwić wysyłkę lub odebranie środków w konkretnych godzinach.
• Limity kwotowe: Banki często nakładają limity na pojedyncze transakcje natychmiastowe (np. do 5000 zł czy 10 000 zł) ze względów bezpieczeństwa.

Alternatywą dla Express Elixir są oczywiście przelewy na telefon BLIK. Działają one na podobnej zasadzie (są natychmiastowe i działają 24/7), a w większości banków są całkowicie darmowe. Warunkiem jest jednak to, aby zarówno nadawca, jak i odbiorca korzystali z aplikacji mobilnych banków obsługujących ten system i mieli zarejestrowany numer telefonu w usłudze BLIK. To obecnie najszybsza i najtańsza metoda rozliczeń towarzyskich, która idealnie sprawdzi się podczas sylwestrowych zrzutek czy rozliczeń za wspólne wyjazdy.

Przelewy wewnętrzne – wyjątek od reguły

Warto dodać, że opisane wyżej przerwy dotyczą wyłącznie przelewów między różnymi bankami (np. z PKO BP do mBanku). Jeśli przelewacie środki na rachunek prowadzony w tym samym banku (np. ze swojego konta osobistego na konto oszczędnościowe w tej samej instytucji lub do znajomego, który ma konto w tym samym banku), przelew zostanie zrealizowany natychmiastowo, niezależnie od godziny i dnia. Operacje wewnątrz jednego systemu bankowego odbywają się poza systemem Elixir i są księgowane w czasie rzeczywistym.

Podsumowanie: Kalendarz bankowca na przełom 2025/2026

Aby ułatwić Wam poruszanie się w gąszczu dat i godzin, przygotowaliśmy krótkie podsumowanie najważniejszych momentów:

• 31 grudnia (środa): Przelewy zwykłe wysłane po 13:30 dotrą dopiero 2 stycznia.
• 1 stycznia (czwartek): Brak sesji Elixir. Przelewy nie wychodzą i nie przychodzą.
• 2 stycznia (piątek): Dzień roboczy. Kumulacja przelewów z dni wolnych. Środki docierają na konta.
• 5 stycznia (poniedziałek): Przelewy wysłane po 16:00 dotrą dopiero 7 stycznia.
• 6 stycznia (wtorek): Brak sesji Elixir. Święto Trzech Króli.
• 7 stycznia (środa): Powrót do pełnej normalności.

Co to oznacza dla Ciebie? To kluczowa informacja, która ma wpływ na Twoje finanse

Zmiany w harmonogramie sesji Elixir i Euro Elixir to nie tylko techniczna ciekawostka, ale informacja, która ma bezpośredni wpływ na Twoją płynność finansową w najbliższym tygodniu. Przede wszystkim musisz zweryfikować terminy płatności swoich zobowiązań. Jeśli masz do opłacenia ratę kredytu, czynsz, rachunek za telefon czy internet, a termin płatności przypada na 1 lub 6 stycznia, nie czekaj na ostatnią chwilę. Zlecenie przelewu 31 grudnia wieczorem będzie traktowane jako opóźnienie, co może skutkować naliczeniem odsetek karnych lub nieprzyjemnymi monitami z banku czy od dostawcy usług.

Po drugie, jeśli prowadzisz firmę, pamiętaj, że Twoi pracownicy lub kontrahenci oczekują środków na czas. Przelew zlecony w sylwestrowe popołudnie to gwarancja, że odbiorca otrzyma pieniądze dopiero po Nowym Roku. W relacjach biznesowych takie opóźnienia mogą być źle odebrane i wpłynąć na zaufanie. Warto więc zrealizować wszystkie kluczowe płatności najpóźniej rano 31 grudnia, a najlepiej jeszcze 30 grudnia, aby mieć pewność, że wszystko przebiegnie bez zakłóceń.

Po trzecie, zaplanuj swoje wydatki konsumenckie. Jeśli planujesz większe zakupy w okresie noworocznym, które wymagają tradycyjnego przelewu (np. zaliczka za wynajem domku w górach, zakup samochodu od osoby prywatnej), weź pod uwagę, że sprzedający może nie zobaczyć pieniędzy na koncie przez kilka dni. Może to wstrzymać realizację transakcji lub wydanie towaru. Korzystanie z gotówki, kart płatniczych lub BLIKA w tym okresie będzie znacznie pewniejsze i mniej stresujące.

KIR dziękuje za zrozumienie, ale to my, klienci, musimy dostosować się do rzeczywistości. Systemy bankowe, mimo postępującej automatyzacji, wciąż podlegają pewnym regułom kalendarza. Świadomość tych mechanizmów pozwala uniknąć niepotrzebnego stresu i wejść w Nowy Rok z uporządkowanymi finansami, zamiast nerwowo odświeżać aplikację bankową w oczekiwaniu na spóźniony przelew.