Tak Polacy tracą oszczędności. Co miesiąc z konta znikają pieniądze. Ten przegląd może uratować domowy budżet

Niewielkie opłaty pobierane automatycznie z rachunku łatwo przeoczyć. Pakiet bankowy za kilka złotych, zapomniana aplikacja, dodatkowe ubezpieczenie, platforma streamingowa oraz usługa doliczana do rachunku telefonicznego mogą łącznie kosztować ponad 100 zł miesięcznie. Jeden dokładny przegląd wydatków pozwala odzyskać nawet kilkaset lub ponad tysiąc złotych rocznie.

Automatyczne płatności są wygodne, ale mają również drugą stronę. Klient nie musi pamiętać o regulowaniu rachunków, dlatego często przestaje zauważać, że nadal opłaca usługę, której od dawna nie używa.

Problem narasta, gdy każda kwota wygląda niepozornie. Jedna aplikacja kosztuje 9,99 zł, przechowywanie danych 12,99 zł, platforma z filmami 29,99 zł, a dodatkowy pakiet telefoniczny kolejne kilkanaście złotych. Osobno nie brzmią groźnie, lecz razem mogą stworzyć spory rachunek.

Zacznij od historii konta z ostatnich sześciu miesięcy

Pierwszym krokiem powinno być pobranie historii rachunku za co najmniej trzy, a najlepiej sześć miesięcy. Jeden miesiąc może nie wystarczyć, ponieważ część abonamentów pobierana jest kwartalnie albo raz w roku.

W historii operacji należy wyszukać przede wszystkim:

• powtarzające się płatności kartą na podobną kwotę,
• polecenia zapłaty,
• zlecenia stałe,
• opłaty bankowe i składki ubezpieczeniowe,
• transakcje opisane jako Apple, Google, PayPal lub nazwa pośrednika,
• płatności za serwisy streamingowe, aplikacje i programy,
• doładowania oraz usługi cyfrowe doliczane do rachunku telefonicznego.

Najlepiej wypisać każdą cykliczną opłatę wraz z jej wysokością i częstotliwością. Następnie trzeba odpowiedzieć sobie na trzy pytania: czy nadal korzystam z tej usługi, kiedy ostatnio jej używałam i czy istnieje tańszy pakiet?

Sprawdź subskrypcje w telefonie

Duża część zapomnianych wydatków ukrywa się na koncie Apple albo Google. Mogą to być aplikacje treningowe, programy do obróbki zdjęć, gry, dodatkowa przestrzeń w chmurze lub usługi uruchomione kiedyś w ramach bezpłatnego okresu próbnego.

Na iPhonie należy wejść w:

Ustawienia → swoje imię i nazwisko → Subskrypcje.

Po wybraniu konkretnej usługi można sprawdzić jej cenę, termin kolejnego rozliczenia oraz możliwość anulowania.

Na urządzeniu z Androidem należy otworzyć:

Google Play → ikona profilu → Płatności i subskrypcje → Subskrypcje.

Google wyraźnie ostrzega, że samo odinstalowanie aplikacji nie oznacza zakończenia subskrypcji. Aby zatrzymać kolejne opłaty, trzeba wejść w ustawienia płatności i anulować usługę.

Po rezygnacji dostęp zazwyczaj pozostaje aktywny do końca opłaconego okresu. Warto zachować wiadomość potwierdzającą anulowanie.

Zajrzyj do umowy z bankiem

Kolejna grupa wydatków może ukrywać się bezpośrednio w banku. Chodzi między innymi o:

• miesięczną opłatę za rachunek,
• opłatę za kartę,
• płatne powiadomienia SMS,
• pakiet usług dodatkowych,
• ubezpieczenie karty albo rachunku,
• płatną bankowość premium,
• opłaty za papierowe wyciągi.

W aplikacji bankowej należy sprawdzić szczegóły rachunku, taryfę opłat i posiadane produkty. Niektórych usług nie da się wyłączyć samodzielnie i konieczny będzie kontakt z infolinią albo wizyta w oddziale.

Przed rezygnacją z ubezpieczenia trzeba sprawdzić jego zakres. Oszczędność kilku złotych nie zawsze będzie korzystna, jeżeli polisa zapewnia potrzebną ochronę. Nie warto jednak płacić za kilka produktów obejmujących dokładnie to samo ryzyko.

W przypadku karty należy również sprawdzić warunki zwolnienia z opłaty. Czasami wystarczy wykonać określoną liczbę transakcji lub wydać ustaloną kwotę w miesiącu. Jeżeli warunki są niekorzystne, można zapytać bank o tańszy rachunek albo kartę bez opłat.

Rachunek telefoniczny może skrywać dodatkowe usługi

Sam abonament to nie zawsze wszystko. Do faktury operatora mogą być doliczane pakiety bezpieczeństwa, dostęp do serwisów rozrywkowych, dodatkowa chmura, ubezpieczenie telefonu albo subskrypcje kupowane za pośrednictwem operatora.

Warto zalogować się do panelu klienta i pobrać szczegółową fakturę. Jeżeli pojawiają się na niej niezrozumiałe pozycje, należy poprosić operatora o podanie:

• nazwy aktywnej usługi,
• daty jej uruchomienia,
• wysokości miesięcznej opłaty,
• sposobu, w jaki wyrażono zgodę,
• instrukcji natychmiastowego wyłączenia.

UOKiK opisywał przypadki, w których konsumenci otrzymywali rachunki za subskrypcje bez świadomego wyrażenia zgody. Urząd interweniował również w sprawie operatora, który automatycznie włączał płatną usługę antywirusową.

Sprawdź serwisy filmowe, muzyczne i dostawy

W jednym gospodarstwie domowym może działać jednocześnie kilka platform oferujących filmy, muzykę, audiobooki, prasę oraz darmowe dostawy. Często różni członkowie rodziny opłacają podobne usługi osobno.

Warto ustalić, które serwisy są rzeczywiście używane. Niektóre subskrypcje można:

• całkowicie anulować,
• zawiesić na kilka miesięcy,
• zmienić na tańszy wariant,
• połączyć w legalny pakiet rodzinny,
• wyłączyć na czas, gdy nie pojawiają się interesujące treści.

Trzeba jednak uważać na zmianę cen. UOKiK wskazuje, że podwyższenie opłaty za kolejny okres automatycznie odnawianej subskrypcji wymaga zgody konsumenta. Sam zapis w regulaminie pozwalający firmie dowolnie zmieniać cenę nie wystarcza.

Nie blokuj karty, zanim nie anulujesz umowy

Zastrzeżenie karty lub wyłączenie płatności internetowych może zatrzymać techniczne pobranie pieniędzy, ale nie zawsze rozwiązuje umowę z usługodawcą. Firma może nadal naliczać należność, a zaległość pozostanie do zapłaty.

Prawidłowa kolejność wygląda następująco:

1. anulowanie subskrypcji u usługodawcy,
2. zapisanie potwierdzenia rezygnacji,
3. sprawdzenie daty wygaśnięcia dostępu,
4. kontrola rachunku po kolejnym terminie płatności,
5. złożenie reklamacji, jeżeli pieniądze nadal są pobierane.

Jeśli firma utrudnia rezygnację albo pobiera opłatę mimo skutecznego anulowania, należy złożyć reklamację. W bardziej skomplikowanych przypadkach można skorzystać z bezpłatnej pomocy miejskiego lub powiatowego rzecznika konsumentów.

Małe kwoty składają się na ponad tysiąc złotych

Przykładowe cztery nieużywane usługi za 9,99 zł, 14,99 zł, 24,99 zł i 49,99 zł kosztują łącznie 99,96 zł miesięcznie. W ciągu roku daje to 1199,52 zł.

To oczywiście tylko przykład, ale pokazuje skalę problemu. Największa oszczędność często nie wymaga rezygnowania z codziennych przyjemności. Wystarczy przestać opłacać produkty, o których istnieniu niemal się zapomniało.

Taki audyt warto wykonywać raz na kwartał i dodatkowo przed końcem bezpłatnego okresu próbnego, zmianą telefonu albo wygaśnięciem umowy z operatorem. Najprostsza zasada brzmi: jeżeli przez ostatnie dwa lub trzy miesiące nie korzystaliśmy z usługi, powinniśmy przynajmniej sprawdzić, czy nadal warto za nią płacić.