Ile musisz zarabiać, by dostać 3 tys. emerytury? A ile by otrzymać 5 tys.? Liczby nie napawają optymizmem [09.06.2024]

Emerytura to świadczenie, na które pracujemy przez całe życie zawodowe, odprowadzając składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Mimo regularnych wpłat, niewielu Polaków wie, jakiej emerytury może spodziewać się po zakończeniu aktywności zawodowej. Przyszłość nie wygląda optymistycznie, dlatego warto rozważyć albo oszczędzanie albo zainwestowanie w fundusz.

Kalkulator emerytalny ZUS pozwala oszacować orientacyjną wysokość przyszłego świadczenia i dowiedzieć się, jakie zarobki są niezbędne, aby otrzymać emeryturę w wysokości 3000 lub 5000 zł. Jednak narzędzie to ma pewne ograniczenia, dlatego warto skorzystać również z porad ekonomistów.

Obecnie minimalna emerytura w Polsce wynosi 1780,96 zł brutto, co jest znacznie mniej niż płaca minimalna, która od stycznia 2024 roku wynosi 4242 zł brutto, a od 1 lipca będzie wynosić 4300 zł brutto. Kwota minimalnej emerytury nie wystarcza do prowadzenia godnego życia, dlatego wiele osób dąży do osiągnięcia wyższego świadczenia, np. w wysokości 3000 zł. Aby to osiągnąć, konieczne są odpowiednie zarobki i długość okresu składkowego.

ZUS oblicza wysokość emerytury na podstawie tzw. podstawy obliczenia, którą dzieli się przez średnią dalszą długość trwania życia wyrażoną w miesiącach. Długość trwania życia co roku ogłasza Prezes Głównego Urzędu Statystycznego (GUS) i stanowi ona podstawę do wyliczania wysokości świadczenia. Kluczowe znaczenie przy obliczaniu przyszłej emerytury mają wysokość zarobków oraz wiek przejścia na emeryturę.

Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać emeryturę w wysokości 3000 zł, a na 5000 zł?

Według kalkulatora ZUS, aby otrzymać emeryturę w wysokości 3000 zł brutto, obecnie trzeba zarabiać około 6300 zł brutto. Należy jednak pamiętać, że są to tylko orientacyjne wyliczenia, uzależnione od wielu czynników, takich jak długość okresu składkowego, inflacja oraz przyszłe zmiany w systemie emerytalnym. Ważne jest także, że wiek przyjęty dla obliczeń to około 35 lat – przez cały ten okres, po przekroczeniu 35 lat, świadczeniobiorca musi odkładać co najmniej tyle.

Ekonomista Łukasz Kozłowski z Business Insider Polska przeprowadził dodatkowe kalkulacje. Aby uzyskać emeryturę w wysokości 5000 zł brutto, obecni 30-latkowie muszą zarabiać nawet 9800 zł brutto. Jest to górna granica – wyższe zarobki są wymagane w przypadku kobiet, które pracują o pięć lat krócej niż mężczyźni, co wpływa na niższą sumę odprowadzonych składek i wymaga wyższych dochodów, aby osiągnąć podobne świadczenie emerytalne.

Jeszcze gorzej wygląda sytuacja obecnych przedsiębiorców. Nawet jeśli zarabiają oni miliony, mogą liczyć na wyjątkowo niskie emerytury. Paradoksalnie, przez nowy ład przedsiębiorcy płacą więcej i dostają dużo mniej. Powiększono bowiem składkę zdrowotną, przez co przedsiębiorca płaci część swojego dochodu. Wysokość składek emerytalnych pozostawiono jednak na niskim poziomie, co sprawia, że większość przedsiębiorców otrzyma albo minimalną emeryturę, albo nawet dużo mniej. Politycy obecnego rządu obiecywali zmienić prawo, ale jak na razie nie wiadomo, jak ostatecznie będzie wyglądać składka zdrowotna przedsiębiorców.

Dodatkowe oszczędności na emeryturę – PPK i IKZE

W obliczu niepewnej przyszłości emerytalnej, warto rozważyć dodatkowe formy oszczędzania, takie jak Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) czy Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). IKZE, stworzone w styczniu 2012 roku jako część III filaru ZUS, to efektywna i motywująca metoda oszczędzania na przyszłą emeryturę. Jedną z głównych zalet IKZE jest możliwość obniżenia podstawy opodatkowania poprzez odliczenie wpłat w rocznym rozliczeniu PIT. Ponadto, środki zgromadzone na IKZE mogą przynosić zyski, podobnie jak na koncie oszczędnościowym lub w funduszu inwestycyjnym. Przykładowo, jeśli zaczniemy oszczędzać z IKZE w wieku 35 lat, przy wpłatach 500 zł miesięcznie, po przejściu na emeryturę będziemy otrzymywać dodatkowe 8 tys. zł. Przy wpłatach 1000 zł, będzie to już 16 200 zł.

Najwyższe emerytury w Polsce. Dostają ogromne pieniądze, ale pracowali całe życie

Pewien mieszkaniec Zabrza otrzymuje najwyższą w Polsce emeryturę. Zarówno w tym, jak i poprzednim roku był pod tym względem rekordzistą. Po marcowej waloryzacji jego comiesięczne świadczenie wzrosło aż o 5261 złotych. W 2023 roku emerytura tego mężczyzny przekraczała kwotę 43 tysięcy złotych miesięcznie, co stanowiło dwunastokrotność średniej krajowej emerytury. Tak astronomiczna kwota jest rezultatem niezwykle długiego, ponad 62-letniego stażu pracy, podczas którego nie miał on ani jednego zwolnienia lekarskiego. Mężczyzna przeszedł na emeryturę w wieku 86 lat, co jest równie niezwykłe, ponieważ rozpoczął pobieranie świadczenia dopiero 20 lat po osiągnięciu wieku emerytalnego. Okresy nieuwzględniane przy naliczaniu emerytury w jego przypadku nie przekraczały łącznie pięciu lat.

Wojciech Ściwiarski, rzecznik prasowy ZUS w województwie mazowieckim przekazał niedawno, że Warszawa może poszczycić się przypadkami emerytów otrzymujących niezwykle wysokie świadczenia. Rekordzistą w stolicy jest mężczyzna, którego comiesięczna emerytura przekracza kwotę 40 tysięcy złotych. Przeszedł on na emeryturę w wieku 85 lat, po przepracowaniu ponad 59 lat. Jest to obecnie druga najwyższa emerytura wypłacana w Polsce. Kolejną osobą z Warszawy pobierającą bardzo wysokie świadczenie emerytalne jest klient III Oddziału ZUS, którego emerytura wynosi ponad 35,2 tysiąca złotych miesięcznie. Ten mężczyzna przeszedł na emeryturę w wieku 76 lat, po udowodnieniu ponad 57 lat stażu pracy. Równie imponującą kwotę, przekraczającą 27 tysięcy złotych, otrzymuje emeryt będący klientem II Oddziału ZUS w Warszawie.

Z kolei w Krakowie jeden z rekordzistów może pochwalić się emeryturą w wysokości 34 tys. zł. To najwyższa emerytura w Małopolsce, którą wypłaca krakowski ZUS. Otrzymuje ją mężczyzna, który przeszedł na emeryturę w wieku 73 lat. Jego staż pracy to niemal 50 lat i jest on nadal aktywny zawodowo.